م
🏦

حاسبة القرض بالراتب

احسب أقصى قرض يمكنك الحصول عليه، والقسط الشهري، وإجمالي الفوائد — وفق معايير البنوك السعودية ونسبة الـ 33%.

بيانات القرض

ريال
%
ريال

مجموع أقساطك الشهرية من قروض أخرى

كيف تعمل حاسبة القرض؟

تعتمد حاسبة القرض على معادلة PMT (Payment) الخاصة بالأقساط المتساوية، وهي المعادلة المستخدمة في جميع البنوك السعودية لحساب القروض ذات الأقساط الثابتة. تُطبق الحاسبة أيضاً قاعدة ساما بنسبة 33% للحد الأقصى للقسط الشهري.

معادلة حساب القسط الشهري:
قسط = (أصل × معدل شهري) ÷ (1 - (1 + معدل شهري)^(-عدد الأشهر))

مثال عملي: موظف راتبه 10,000 ريال، يريد قرضاً لمدة 5 سنوات بفائدة 4.5%:

  • أقصى قسط شهري = 10,000 × 33% = 3,300 ريال
  • أقصى قرض = ~174,000 ريال تقريباً
  • إجمالي المدفوعات = 3,300 × 60 شهراً = 198,000 ريال
  • إجمالي الفوائد = 198,000 - 174,000 = ~24,000 ريال

الأسئلة الشائعة

كيف تحسب البنوك السعودية الحد الأقصى للقرض الشخصي؟
تُحدد البنوك السعودية الحد الأقصى للقسط الشهري بنسبة 33% (ثلث) من صافي الراتب الشهري. بمعنى آخر: إذا كان راتبك 10,000 ريال، فأقصى قسط شهري تستطيع سداده هو 3,300 ريال، ومنه يُحسب الحد الأقصى للقرض وفق المدة وسعر الفائدة.
هل نسبة 33% ثابتة في جميع البنوك السعودية؟
نعم، بموجب تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، لا يجوز أن تتجاوز الأقساط الشهرية الإجمالية لجميع القروض 33% من صافي الراتب. غير أن بعض البنوك قد تُطبق نسبة أقل حسب سياساتها الداخلية.
ما المقصود بسعر الفائدة السنوي في القروض الشخصية؟
سعر الفائدة هو نسبة الربح الذي تتقاضاه البنك على القرض سنوياً. في القروض الشخصية السعودية تتراوح عادةً بين 3% و7% سنوياً. الحاسبة تُطبق صيغة الأقساط المتساوية (PMT) لحساب القسط الشهري الدقيق.
هل يمكن الحصول على قرض بدون فائدة في السعودية؟
نعم، بعض برامج التمويل الحكومية كبرامج صندوق التنمية الاجتماعية أو القروض العقارية المدعومة توفر تمويلاً بأسعار مدعومة أو بدون فائدة تقليدية. القروض البنكية التجارية عادة لها سعر فائدة (أو هامش ربح في التمويل الإسلامي).
كيف أحسب إجمالي ما سأدفعه للبنك؟
إجمالي المدفوعات = القسط الشهري × عدد أشهر القرض. الفوائد الإجمالية = إجمالي المدفوعات - أصل القرض. الحاسبة تُظهر هذه الأرقام تلقائياً بعد الإدخال.
هل للراتب الحكومي ميزة في القروض البنكية؟
نعم عموماً، موظفو الحكومة يحصلون على شروط أفضل في القروض (سعر فائدة أقل، مدة أطول) مقارنة بموظفي القطاع الخاص، لأن الراتب الحكومي يُعتبر ضماناً أكثر استقراراً.
ما هي أقصى مدة للقرض الشخصي في السعودية؟
وفق تعليمات ساما، الحد الأقصى لمدة القرض الشخصي للأفراد هو 5 سنوات (60 شهراً) في معظم البنوك. أما قروض التمويل العقاري فيمكن أن تمتد حتى 25-30 سنة.
هل تؤثر الالتزامات الأخرى على مقدار القرض؟
نعم. إذا كان لديك قروض قائمة أو التزامات شهرية أخرى، فإنها تُحتسب من نسبة الـ 33%. مثلاً إذا كان لديك قسط بـ 1,000 ريال، فالحد الأقصى للقسط الجديد يتقلص بهذا المبلغ.
ما الفرق بين التمويل التقليدي والتمويل الإسلامي؟
التمويل التقليدي يُطبق فائدة (interest) على أصل القرض. التمويل الإسلامي يعتمد على صيغ كالمرابحة أو الإجارة حيث يحدد البنك هامش الربح مسبقاً بدلاً من الفائدة. النتيجة المالية قد تكون مشابهة عملياً لكن الصيغة القانونية تختلف.
كيف أُقلل إجمالي الفوائد على قرضي؟
أفضل طرق تقليل الفوائد: (1) تقليل مدة القرض، (2) سداد جزء من القرض مبكراً، (3) اختيار أقل سعر فائدة متاح، (4) الاقتراض بمبلغ أقل مما هو مسموح به.

أدوات أخرى

🧾 حاسبة نهاية الخدمة 💰 حاسبة الميزانية 🛡️ حاسبة SAND